- Tras ajustes al alza de tasas de referencia de Banxico
Se dispara el costo de productos bancarios como el préstamo personal, tras los aumentos de la tasa de referencia del Banco de México.
Tras las continuas alzas de tasa de referencia del Banco de México en un intento por contener la elevada inflación, también el costo de productos bancarios como el préstamo personal ya registran aumentos.
Se trata de un tipo de préstamo al cual los usuarios recurren para emergencias económicas o gastos imprevistos y es uno de los productos más importantes en la cartera de crédito al consumo de los bancos. Las instituciones los ofrecen a cualquier persona física sin que requiera garantía para ser otorgado. De acuerdo con datos de Banco de México, entre los bancos de importancia sistémica local, Scotiabank es el que ha subido a un mayor ritmo que los demás la tasa de interés para los créditos personales.
Scotiabank elevó su tasa de interés del crédito personal de un 22.95 por ciento en 2021, año en que inició el periodo alcista de tasas de Banxico, a un 27.5 por ciento para el cierre de 2022, una diferencia de 4.55 puntos porcentuales. Sin embargo, el crédito personal más costoso hasta el cierre de 2022 lo tuvo Santander, banco que elevó su tasa de 30.33 por ciento a finales de 2021 a 32.71 por ciento para el cierre de 2022.
Lo anterior, de acuerdo con las tasas de interés promedio ponderadas por saldo a diciembre 2022 del Banco de México (Banxico), que considera créditos personales accesibles al público en general, sin relación con la entidad financiera, con condiciones de otorgamiento similares y con montos de hasta un millón de pesos. Sin embargo, las características por cliente resultan en diferentes tasas y costos totales. Por ejemplo, una persona con un salario mensual de 20 mil pesos que recurra a un préstamo personal de 10 mil pesos por 12 meses enfrentaría una tasa de 60 por ciento con un Costo Anual Total sin IVA de 114 por ciento con Santander, según el simulador de la Condusef. De acuerdo con Banxico, los créditos personales son el tipo de crédito con los mayores índices de morosidad entre los distintos tipos de crédito al consumo.
Los requisitos más comunes para obtener un crédito personal son tener un ingreso mensual mínimo comprobable, una antigüedad mínima en el puesto de trabajo actual y buenas referencias de crédito.
La tasa de interés en México está subiendo a niveles no vistos en años , en un intento del Banco de México por controlar la inflación. Las tasas que cobran los bancos por los créditos que otorgan también se ajustan de manera paulatina.
Por eso es importante comparar qué banco cobra la tasa de interés más baja antes de solicitar o aceptar un préstamo. Además, se deben comparar otros factores, como el Costo Anual Total (CAT) y el número de meses en el que te permitirán pagar tu crédito.
